ירושה

קבלת כספי ירושה זה סוג של נחמה עלובה על קרוב שזה עתה הלך לעולמו. ישנם מקרים שהירושה מתקבלת אחרי זמן רב כתוצאה ממאבקים מכוערים.

בשורה התחתונה, יש לא מעט מקרים בהם מקבלים את כספי הירושה ופתאום נתקלים במציאות חדשה שבה לא באמת יודעים מה עושים עם כ”כ הרבה כסף.

העבר מרגיש נוגה והעתיד מרגיש עתיר נכסים והכל בעירבוביה אחת גדולה.

ישנם אלו שיפנו לקניית דירה להשקעה. יכול להיות רעיון לא רע בחלק מהמקרים.

ישנם אלו שיחליטו על סגירת המשכנתא שלהם. רעיון די רעוע לאור הריביות הנמוכות הקיימות בשוק. כשהכסף זול – עושים בו שימוש.

ישנם אלו שיבינו את הערך המוסף בכך שכספי הירושה יכולים להמשיך לעבוד עבורם באמצעות תיק השקעות מתאים.

תיק השקעות שכזה יותאם לצרכי הסיכון הרלוונטיים ויהווה פלטפורמה לקפיצת מדרגה נוספת. כך ניתן למקסם את קבלת כספי הירושה ולהפוך את הלימונדה להרבה יותר מתוקה.

יש מקרים בהם הירושה המתקבלת היא נכס – ואז דרוש מבט מעמיק על מצבו ומה ניתן לדרוש עבור מכירתו.

יש מקרים בהם הירושה היא נכס + תיק השקעות פעיל – ואז צרכי ההתאמה אף עולים ונדרש חריש עמוק על מנת למקסם את הירושה.

יש מקרים בהם הירושה היא נכס + תיק השקעות + מזומן – או אז הצורך להתאמה שוב עולה מדרגה.

ומה עם יש יותר מנכס אחד?!

הצורך להתאמה עולה כשמדובר ביותר מיורש אחד ומספר נכסים רב (נכסים, תיקי השקעות, מזומן) ואז כל צד מושך לצד אחר בהתאם למה שמוכר לו ולמה שנוח לו.

במרבית המקרים בהם טיפלתי היה צורך באיזון מסוים בין היורשים, הן ברמת החשיפה לסיכון והן ברמת החשיפה לנכסים.

רוב האנשים שמקבלים ירושה נמצאים במקום מאוד מבולבל ולא יציב, הן מפאת המצב הנפשי האפשרי והן מפאת אי הבנה בתחום הפיננסי.

ההחלטות שצריך לקבל הן משמעותיות מאוד על מנת להימנע מטעויות. הן בשלב הראשון והן בשלבים הבאים.

שנדע רק בשורות טובות