fbpx

    החל מ - 300 אלף ש"ח

    שם*

    דואר אלקטרוני*

    טלפון*


    ניתן להפקיד תחת תיקון 190 הפקדה חד פעמית שגובהה תלוי בגיל החוסך (מתחת לגיל 67 או מעל גיל 67) אך ההתניה היא פנסיה בפועל של מעל 4,300 ש”ח לחודש או לחילופין 1.3 מיליון שקלים בהון פנסיוני (צבירה בקרנות פנסיה, קופות גמל או ביטוחי מנהלים). הסכומים משתנים מעת לעת. צריך להתעדכן.

    השינויים הרבים שחלו בתחום החיסכון הפנסיוני גרמו לעיוות מסויים בתחום ובמיוחד בתחום קופות הגמל. לאור זאת חוקק חוק תחת הכותרת תיקון 190 שמטרתו העיקרית היא הרחבת החיסכון הפנסיוני בקרב החוסכים ובעיקר בקרב פלח הגיל של מעל 60.

    לתיקון 190 יש 4 רגליים עיקריות:

    1. הפקדה חד פעמית
    2. הטבת מס משמעותית (15% על הרווח הנומינלי)
    3. נזילות
    4. פנסיה מזערית של 4,405 ₪

    כמו לכל מוצר פיננסי גם לתיקון 190 ישנם יתרונות וגם חסרונות.

    בין היתרונות ניתן למנות הטבות במס, אפשרויות חשיפה למגוון קופות גמל (בתחום קופות הגמל אני מייעץ עפ”י חוק – רק במסגרת קופות גמל בניהול אישי IRA), עמלות ועלויות נמוכות אל מול מכשירי ההשקעה המקבילים והטבות שניתן לקבל מגופי ההשקעה השונים.

    יש גם תקרת הפקדה שמחושבת לפי מספר פרמטרים כמו גיל החוסך – השכר הממוצע במשק – ומקדם מוגדר.

    מאחר ומדובר בפלח הגיל השלישי – החוק מתייחס גם ליורשים אפשריים:

    אם החוסך הלך לעולמו לפני גיל 75 – ניתן יהיה למשוך את הכסף ללא מס

    אם החוסך הלך לעולמו אחרי גיל 75 – ניתן יהיה לבחור איך למסוך את הכסף – קיצבה פטורה ממס או משיכה חד פעמית עם מס מופחת של 15% (נומינלי)

    כדאי להבין, ייעוץ השקעות אובייקטיבי ובלתי תלוי יכול לבוא לידי ביטוי רק כאשר החוסך בוחר לחסוך בקופת גמל בניהול אישי – IRA.

     

     

     

     

    דילוג לתוכן