קופת גמל בניהול אישי

מודל הניהול האישי של קופת הגמל (IRA) קיים בישראל מאז שנת 2007. אמנם לא התפתח אך קיים.

ועדת הכספים של הכנסת אישרה אתמול את הרחבת הניהול האישי כך שכל השכירים במשק יוכלו לחסוך לפנסיה במגבלות של גובה הפקדה שיעמוד על קצת יותר מ – 5 מיליון שקלים. אכן, רוב השכירים יצליחו להיכנס לרף הנ"ל.

טרום אפשרות הניהול האישי לפנסיה – כל שהיה בשוק הוא מוצרי מדף קיימים ששווקו באגרסיביות ללקוחות החוסכים ע"י גופי ההשקעה השונים. היו, ועדיין יש, קופות גמל רבות שהציעו ניהול כזה או אחר ובמחירים לא זולים אך בעיקר – לא הציעו ולא מציעות התאמה לאופי החוסך.

ההחלטה שהתקבלה אתמול בוועדת הכספים אומרת כי כל שכיר יכול לחסוך כסף בקופת גמל או קרן השתלמות באמצעות ניהול אישי של הכסף ומהשקל הראשון.

כדאי לזכור – חיסכון באמצעות קופת גמל בניהול אישי מאפשר התאמה מושלמת לאופי החוסך וחיסכון במס.

החוסך הוא זה שקובע ומחליט, אם לבדו ואם באמצעות איש מקצוע, איך תראה קופת הגמל שלו – שהיא בעצם גם קופת החיסכון שלו – לפנסיה. התלות במוצרי המדף השונים תתאדה.

אם נפשט לרגע את העניין שהרי מדובר בתיק השקעות לכל דבר ועניין שניהולו נמצא בידי המשקיע או איש מקצוע מטעמו, שנבנה לטווח ארוך מאוד עם מנגנון הטבה במס שבסופו המשקיע יוכל למשוך קיצבה בכל חודש.

אם יש לכם שאלות בתחום – אתם מוזמנים לשאול כאן