תשואות קופות הגמל וקרנות ההשתלמות

יש עשרות קופות גמל וקרנות השתלמות המשווקות לציבור החוסכים.

מדי חודש מתפרסמים נתוני התשואות כך שהציבור יכול לחשב ולדעת מי עושה עבורו עבודה טובה יותר או טובה פחות. מאז הרפורמה לפיה ניתן לעבור בין המכשירים ובין החברות השונות – הציבור לא מהסס לקפוץ בין קופת גמל אחת לקופה אחרת ובין קרן השתלמות אחת לקרן אחרת. לפעמים זה רק בגלל דמי ניהול עדיפים, לפעמים בגלל תשואה ובלא מעט פעמים זה קורה בגלל הלך הרוח בשווקים הפיננסים – כשטוב אז הציבור אוהב סיכון וכשרע הציבור שונא סיכון. השינויים הללו, שהציבור מבצע בקלות יחסית, מנציחים את ההפסד או את האי-יכולת להרוויח.

כמו שלבחור מניה מנצחת זה עסק קשה וכמו שלבחור מדד מנצח זה עסק לא קל – כך גם בחירה של קופת גמל או קרן השתלמות.

מהות המאמר בא לתת מענה בדיוק לעניין זה.

כידוע ניתן לנהל את קופת הגמל או קרן ההשתלמות באמצעות IRA – הווה אומר: בניהול עצמי.

תחת הנחה שהניהול תחת IRA – אפשר להשקיע בממוצע הביצועים של קופות הגמל וקרנות ההשתלמות הטובות ביותר.

אז הפתרון הוא שניתן להשקיע בתיק השקעות “רגיל” או IRA שמהותו הוא מודל שעוקב אחר ממוצע קופות הגמל וקרנות ההשתלמות הטובות ביותר ובכך בעצם לנטרל את התלות בניהול השקעות של גוף יחיד.

לפרטים נוספים מוזמנים ליצור קשר.